信用消费为什么是陷阱呢（信用消费的坏处）

今天给各位分享信用消费为什么是陷阱呢的知识，其中也会对信用消费的坏处进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

文章目录：

• 1、消费信用不好的地方
• 2、信用卡三大陷阱是什么？
• 3、[凝视旅行] 海外刷卡信用卡三大陷阱总整理
• 4、不得不防的信用卡消费陷阱，你懂吗？
• 5、你不知道的消费类信用贷利率“陷阱”

消费信用不好的地方

消费信用主要有三个不好的地方。分别如下：

1。缺乏政府保障和和保证制度。

2。消费信贷种类单一，交易成本偏高。

3。制约了传统消费观念。

信用消费，亦称信贷消费，是指消费者为了达到种消费目的，在 个人资金不足的情况下，凭借个人信用，不立即付款即获取物资、资金或者服务的交易方式。

信用卡三大陷阱是什么？

1.高利息最低还款额。 “最低还款额”是指持卡人不能偿还全部到期应付款项时，可以按照发卡行规定的最低还款额还款。一般最低还款额为消费金额的10%及其他应付款。当还款期未满时，享受最低还款额的持卡人将被银行收取高额利息。 冷解剖最低还款额:“最低还款额”的预期年化利率高达18%，是所有分期业务类型中利率最高的。银行最低还款额的设定，可以在一定程度上帮助不能按时还款的持卡人，但本质上，还款金额分为两期，一期是在最后一个还款日偿还一小部分最低还款额，另一期是在下一个账单还款日还清剩余欠款。建议消费者在还不起钱的时候，尽量避免选择最低还款额。 2.取消全自动分期出价很容易。 “全额自动分期”是信用卡额度的特殊设置。只要每期信用卡消费达到约定金额，银行就会自动将此业务处理为分期业务。有的消费者在办卡时点击了全自动分期，即使网购花了10元钱，也会由银行自动支付。费率方面就不用说了，自动分期业务需要承担很高的费率。 3.无息贷款真的是很高的费用。 在银行众多优惠活动中，会提供无息贷款。其本质是向持卡人推销分期付款业务，但工具变成了现金额度，费率往往高于普通分期付款手续费。原因是这种分期业务中消费者资金的投入具有不确定性，风险高于传统分期业务，因此所需手续费略高。 事实上，优质信用卡客户确实可以享受免息贷款额度，只是变相变成了高额手续费。银行采取的分期付款方式，可以分为6期到24期。虽然期数不同，但每期的手续费都是有计算依据的，持卡人真正要支付的预期年化利率是16.22%。 4.提前还款还是逃不掉手续费。 大部分银行在分期付款服务条款中是这样规定的:持卡人申请提前还清未还的分期余额的，持卡人必须在我行批准后一次性付清未还的分期余额和手续费。这样的提前还款显然是没有意义的。

[凝视旅行] 海外刷卡信用卡三大陷阱总整理

到先进国家旅游，使用有提供海外刷卡现金回馈的信用卡消费，绝对是赚回馈的好选择。但银行提供海外刷卡优惠，也不是想当慈善家，所以当然也设有陷阱，让广告台词好看，消费者却可能看得到、吃不到！主要的陷阱分为三个：一、回馈有上限，二、回馈金使用时效太短，三、年费高昂。

一、回馈有上限

如果消费额度够高，应该选择回馈比例相对低，但回馈无上限的信用卡。像澳盛银行现金回馈卡表面上提供 5% 现金回馈，看起来每笔消费都打 95 折，即便吐回海外消费的 1.5% 手续费，还是有不错的折扣，但每个月回馈上限只有 250 元，以日本旅游五天四夜，旅馆平均一日台币 3000 元来说，四晚的旅馆应该回馈 600 元，但实际只能回馈 250 元；其他回馈比例为 2.22% 却不设上限的信用卡，则能回馈 264 元。这还是未包含餐费、交通、纪念品、购买电器等花费的情况， 高下立现。

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二、回馈金使用时效太短

请认清事实，现金回馈型的信用卡，并非真正回馈现金，它只是在消费的次期给予使用者一个扣除应付额的额度，做为抵扣之用。也就是说，如果次期没有消费，现金也就不会回馈，实际回馈的比例等于 0%！有的银行就利用这个方式，设计回馈金只有一个月的效期，一不小心就什么也没回馈到；有的信用卡却有半年甚至一年的回馈金效期，使用者千万要看清楚规则。 一般人的消费习惯来说，会有平均分摊开支在不同月份，让每个月消费额度差不多，以避免过 *** 动入不敷出问题的倾向。 在这种情况下，回馈金只有一个月效期，并不会是个大问题。但出国旅游偏偏是个例外，出国旅游往往是日常生活以外的一大笔开销，因此出国后如果预计不会在短期内有太多开销，就要考虑当效期届满，没有抵扣完的现金回馈额度都会归零的问题！为了避免海外刷卡赚现金回馈只是好梦一场，选择回馈金效期越长的信用卡，就显得特别重要。 要解决这个问题，倒不是没有办法，只要使用自己用作主力卡的现金回馈信用购物，并于购物时选择分期付款，就会相当于每个月信用卡都有消费，保障最低抵扣额持续使用、更新，省时省力赚现金罗！

三、年费高昂。

信用卡优惠越多年费越高，毕竟银行提供的优惠不是平白来的，总要有出有入。不过以海外消费来说，有年费和免年费的优惠差异并不如想像得大。比如元大银行的 2.22% 和中国信托的 2.8% 来说相差只不过 0.58%，但年费却从免年费变成 4500 元！

这等式一算下去，不难发现海外刷卡未超过 775862 元的话，连年费的 4500 元的固定支出都填不满！所以我认为除非确定海外消费会超过 80 万台币，否则是否有需要特别去使用需要年费的海外现金回馈信用卡？答案是否定的。

我自己在日本主要用元大银行 2.22% 优惠，不过坦白说，不只卡面丑，帐单出帐日期很讨人厌地规定「每个月只有三天可选」，提升额度时还必须要书审，对遗失卡片的客户态度也很强硬，但在日本从来没有刷不过，也没有回馈上限，很适合无脑刷手，所以我也就一直姑且用着。至于以前曾经爱用过的华南银行超级现金回馈卡，因为优惠已经降到 1%，早已从我心中失宠，就不特别跟大家分享心得了。

总之，决定要办张海外消费的信用卡前，最好先了解自己的消费型态，再针对发卡银行各自的特殊规则，选择适合的信用卡，应该就可以省钱快乐游罗！

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不得不防的信用卡消费陷阱，你懂吗？

信用卡历来是金融消费中投诉最为集中的领域之一，对于很多消费者而言都是“又爱又恨”：在给大家带来便捷生活方式的同时，多少也夹杂着一些“坑你没商量”的乱象。盘点一下那些不能不知道的信用卡“”，或许能给“信用卡一族”提个醒。

1

积分让人“空欢喜”

众多消费者当年被引入“信用卡一族”都是看中了信用卡刷卡消费可以积分，而这些积分可以兑换成不同的礼品、服务甚至现金。不过这些“看起来很美”的信用卡积分，实际上有着不少消费者不知道的规则，若不知情很可能就会“空欢喜一场”。

实际上，并非所有的信用卡刷卡消费都可以积分，各家银行都为积分设定了不同的规则。大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外，还有医院、学校、金融产品及服务、保险、证券等，也被一些银行划入不能积分的“无效消费”行列。同样，不少信用卡的网络消费也不纳入计算积分范围。

2

优惠“馅饼”变“陷阱”

降低审核门槛，盲目追求发卡量，发卡后巧设收费“陷阱”……太多让消费者防不胜防的信用卡收费摆在眼前，但消费者却无能为力，一切都是银行说了算。

最近上海财经大学的研二学生姜小慈就遇到了这样的烦心事，她6年前办理的银行卡当初承诺同行异地汇款不收任何手续费，可是今年她才发现，这项当年吸引她办卡的优惠“馅饼”已经悄然消失。

姜小慈这张只能透支1000元的信用卡是上大学第一天去办储蓄卡时被网点人员“忽悠”办理的，当时说这张卡不仅同行异地取款不收费，异地汇款也不收任何费用。“谁知道今年父母给我汇款时发现要收手续费了，打电话到银行去问才知道从2012年4月份开始，已经实行新的规则，之前的优惠全都取消了。”

3

存钱容易取钱难

很多“信用卡一族”可能都会遇到这样的情况，信用卡还账的时候，一不小心就多还了，这时候若想要把信用卡里多余的存款取出来，那可就要注意了，不少银行可是要收手续费的。

银行把这部分“存款”称作溢存款，是指持卡人本期偿还全部应还款项后剩余的款项。根据金融研究机构银率网的调查，接近一半的银行都要对溢存款取现收取手续费，即使是持卡人存放在信用卡内的资金或还款时多缴的部分，想要取出也要交钱。在一家电力企业工作的林先生手上临时有1万元现金，由于图方便就近存入了信用卡之中，然而仅仅只是存一下，取出来却被收了50元手续费。根据《2013年银率网315银行服务调查报告》，3000多份有效问卷中表示缴纳过信用卡取现手续费的消费者最多，占比达到46.48%，有30%的消费者认为银行收取的信用卡溢存款领回手续费、卡片工本费和交易短信通知费收费偏高。

“坑人”案例

积分换电影票占小便宜吃大亏

一家银行推出了积分换电影票活动，持卡人只需500积分即可换领一张电影票，张先生是个影迷，对这个活动很感兴趣，但银行的这500积分并不好赚，因为该银行规定每消费20元才算一个积分，算下来这500积分需要消费10000元，相当于持卡人要花10000元才可换得一张电影票。张先生在仔细研究了银行的积分优惠规则后，给出了这样一个结论，就是让持卡人占小便宜，最终却吃大亏。

白金卡门槛降低一年花16万才能免年费

王先生忽然接到银行电话，说为其信用卡升级到白金卡，年费3000元，以后可以用8000积分来抵扣这笔年费。粗看这条件很优惠，银行也是诚意十足，但是该银行的积分是20元一积分，也就是说王先生每年需要消费16万元人民币才能免去3000元的年费，而且购房购车类的信用卡积分并不算在内，这对于王先生来说，是一个很大的负担。不得已，王先生还是注销了白金卡，换回了普通金卡。

信用卡使用攻略开通“凭密码+签名”的消费方式

消费者常有这样的疑惑：在使用签名确认的保障方式后，信用卡消费是否有必要设置消费密码呢？对此，专家建议，为信用卡消费设置密码将有效降低信用卡损失的发生。目前国际上多数银行的信用卡，刷卡时消费确认方式默认为“仅凭签名”，消费者可以主动联系银行客服热线，开通“凭密码+签名”的消费方式，为自己的信用卡设置双保险，从而降低信用卡被盗刷的风险。

在设置密码以及签名上的其他注意事项还包括：收到卡片后尽快在卡片背面签名栏签上本人签名，定期修改信用卡密码并妥善保管，输入密码时请用手或其他物品遮挡以防泄漏等。

消费短信常留意

要做到用卡安全，消费者自身也要加强安全防范意识。在实体商铺消费刷卡时，尽量不要让卡片离开自己的视线，若出现多次刷卡消费失败等异常情况要及时联系银行。在网络或电话购物时，请尽量选择大型网络商家，若交易后接到自称商家电话询问身份及信用卡信息，应提高警惕，勿轻易透露卡号和密码等关键信息。

目前部分银行信用卡都有消费提示短信服务，消费者要随时关注信用卡消费短信，若收到非本人交易的异常消费短信，应第一时间联系银行，查看信用卡是否被盗刷。 分享出去！让更多人知道这些信用卡的消费陷阱吧！

原文出处：aboluowang,

你不知道的消费类信用贷利率“陷阱”

“大多数人年轻的时候是最没钱的时候，但年轻的时候是最需要花钱的时候，如果不支持，就没办法在最能消费的时候消费”——经济学家陈志武。

同时消费也是消耗过剩产能的最佳方法。前两年的”去杠杆“是要降低宏观杠杆率，切断资金流向房地产的通道，但不等于要打压消费金融，相比于宏观负债，消费金融实际占很低的比例。

当前的中国经济从更多的依赖投资和出口，转向更多依赖消费，因此必须发展消费金融，各家银行的小额信用贷都在蓬勃发展，进入了“全民消费”的时代。

考虑到很多人对信用贷的渴求，使得他们不去研究产品真实利率，或者银行使用了误导性的文字让消费者以为利率很低，盲目申请，造成很大的损失和后遗症，本尊用这篇文章为大家普及一下信用贷利率“陷阱”。

银行信用贷产品如何描述他们的利率呢？通常不会直接写利率多少，计息叫法五花八门，统计下来有以下几种表述：

年费率X%、贷款服务费XXX元、日息万X、每天还X元、月费率X%、免息只收手续费。。。

陷阱一：化整为零法，只显示日利率或者月利率，显得数字小很划算

比如“借款一万元，每天只还5元，按日计息，随借随还”，也就是日息为万分之五，月利率1.5%，年化利率18%（未考虑提前还款）。这是信用卡取现的利率，谨慎使用。通常银行达不到这么高，但机构的信贷利率都要这么高，网贷（现金贷）都比这个还高。

陷阱二：分期消费，只显示每期支付的利息或费用，也是化整为零。

假设某人用信用卡分期买了价值12000元的家具，分为12期，每月0.5%的费率。

他乍看0.5%X12=6%，利率不高啊。

可是消费分期的还款方式是“等本等息”，意味着每个月的本金都在还啊，可以下一个月计算利息的本金=初始本金，哪怕还到最后一个月，本金快还清了，最后一个月的利息还是“初始本金X费率”。

通俗的讲，本金越还越少，但利息不变，利率就越来越高了

真实利率计算公式是什么呢？

内部收益率IRR是计算真实利率的正确公式

可以用EXCEL、WPS等软件中的IRR公式计算，这个例子里，年化后的IRR远远不止0.5 12=6%，IRR=10.9%！

这是一个比较常见的信用卡分期短信。那每期 75 元手续费，其实就是分期利息，只不过说利息不太好听，改了一个叫法。

这个分期，看上去利率是（75*12）/10000=9%.

但是这 1 万块钱，并不是占用了 1 年时间，只有最后一期归还的 833.33 元占用银行资金满一年了。

银行实际收取的利息率，应该参照内部收益率。

是多少呢？

16.6%。还是比较高的。

银行不是慈善家。无论哪家银行，信用卡分期对于借款人来说利息都是不低的，要不银行怎么赚钱呢？

但是赚钱又不能明着抢，就塑造一个看上去利率不高、借款人可以承受的分期标准。

陷阱三：在贷款发放时，就先收一笔利息，俗称“砍头息”

本金10万元，分12期还，支付每月0.5%的利息，但先把利息都收掉，本金还本金。

表面上利率为6%，实际利率为11.94%

人民银行有规定， 从借贷本金中先行扣除的利息、手续费、管理费、保证金统称“砍头息”，都属于违规产品，千万不要签约！

有几家银行的“砍头息”不是从本金里扣除，而是把利息一次性先行收取，不过依然不符合规定，都在这段时间进行了整改。

最后总结：

学到正确的利率计算公式，只是避免“陷阱”的一方面。更重要的是，不要冒进投资，发现有高利率投资产品，认为可以用低利率资金套利。

正常的消费，一家银行30万额度早就足够了。真实案例中有相当多的人，是明知道利率比较高，面对“陷阱”，却控制不住地往里面跳。“并发”从多家银行贷款几百万，然后一股脑地投资出去。在他们的“计算”中，信用贷的短期性都被忽略，只要在期限内有高回报，就值得冒这个险。

只不过， 历史 的进程不站在他们这边，在过去三年中，使用并发信用贷投资房产的，大多数是亏损的，或者账面有盈余，却无法抛出补上信用贷的窟窿。

即使有幸正收益了，但这种极端的投资方式却不可取。错误的习惯哪怕赢得一时，却会形成错误的思维模式，最终带来巨大的损失。

在最近的案例中，发现很多人要用房产抵押来平掉高额信用贷，有些人可以成功，但有些人连房产里都有高额负债，被逼走上卖唯一住房的窘境。

中国经济已经不可能再像过去三十多年高速增长了，我们需要改变思维模式，用稳健投资应对不确定性的未来。这是我一直秉持的观念，也是我们的价值所在。

通过上述对信用消费为什么是陷阱呢和信用消费的坏处的解读，相信您一定有了深入的理解，如果未能解决您的疑问，可在评论区留言哟。